Кредитная история онлайн

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.

Это интересно: Динамика курса биткоина к рублю и доллару: разбираем в общих чертах

Как бороться?

Для начала надо проверить свою кредитную историю. С 31 января 2019 года это можно сделать бесплатно дважды в год. Если там обнаружились несанкционированные запросы от финансовых организаций, то надо действовать в зависимости от желаемого результата: просто удалить данные или наказать нарушителя.

Незаконное получение или предоставление кредитной истории — административное правонарушение, которое прописано в ст. 14.29 КоАП РФ.

Обращаем внимание, что наказаны будут и кредитная организация, и БКИ. Чтобы привлечь их к ответственности, надо отправить жалобу в Банк России, приложив выписку кредитной истории

Чтобы привлечь их к ответственности, надо отправить жалобу в Банк России, приложив выписку кредитной истории.

Если нет желания наказывать банк, то достаточно отправить жалобу в БКИ с просьбой удалить данные.

Банки могут как угодно оправдываться и списывать повальные запросы в БКИ на системные сбои, но клиенты этих банков все равно не поверят — слишком часто кредитные организации звонят с предложениями.

Навязчивость банков — меньшее из зол. Намного страшнее падение кредитного рейтинга и как следствие — отказ в кредите.

Не надо забывать — государство дает право дважды год проверять свою кредитную историю. Этим надо пользоваться. Чем бдительнее граждане, тем меньше желания нарушать их права.

Правила подачи запроса в БКИ

Для получения информации о заемщике или операциях по разным кредитам многие клиенты и сами банки делают запросы в НБКИ. Для этого запрос может быть отправлен разными способами, выбираемыми самими гражданами:

  • отправка запроса с другими документами почтой, причем этот метод доступен ИП, физ лицам или компаниям, для чего надо заполнить нужную форму заверить ее у нотариуса и отправить в НБКИ;
  • через телеграфную связь, но этот способ доступен исключительно частным лицам, для чего надо послать телеграмму с данными паспорта и номером телефона гражданина;
  • непосредственное посещение отделение НБКИ, но выбирать для посещения надо специальные часы, предназначенные для посетителей, причем с собой надо взять паспорт.

При выборе любого способа надо обладать документом, который подтверждает оплату пошлины в размере 300 руб.

Стоимость и особенности

При личном посещении данного учреждения не придется уплачивать какие-либо средства, так как бесплатно каждый человек раз в год может получать информацию о своей КИ.

Если же повторно запрашиваются данные, то стоимость обычно равна 300 руб., но цена может увеличиваться разными бюро. Также при использовании почты или других методов приходится уплачивать пошлину в размере 300 руб.

Можно ли удалить или изменить данные

Все сведения в данных организациях никаким образом не могут быть удалены или изменены, поэтому они отражают реальное положение дел относительно каждого заемщика. Сведения хранятся примерно 15 лет, после чего автоматически удаляются.

Как банки организуют работу с БКИ, смотрите в этом видео:

Поэтому каждый человек должен следить за тем, чтобы у него не появлялись просрочки или иные проблемы, оказывающие непосредственное влияние на КИ

Важно грамотно выбирать сами кредитные программы, а также планировать расходы, чтобы всегда средств хватало для платежей по кредитам

Я добросовестно выплачивал кредиты, но у меня плохая кредитная история. Как так вышло?

К сожалению, такое случается. Если вы уверены, что все оплатили вовремя, то возможны следующие причины: 

1. Кредитная история еще не обновилась

Убедитесь, что прошло 5 рабочих дней с того момента, как вы закрыли кредит. Не забывайте, что информация поступает в БКИ не мгновенно. 

2. Кредит по карте погашен, но карта не закрыта

За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться долг. Поэтому ненужные карты стоит аннулировать.

Обратитесь в банк, попросите закрыть ваш карточный счет и обязательно сохраните документы о завершении или расторжении договора. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет. 

3. Когда-то давно вы взяли кредит, закрыли и забыли про него

Но оказывается, что осталась маленькая непогашенная сумма за страховку или комиссию. И банк вам об этом не сообщил — возможно, вы сменили номер телефона или адрес либо были какие-то другие причины, по которым банк не уведомил вас. В итоге в вашей кредитной истории числится просрочка. 

4. Сотрудники банка или бюро ошиблись — человеческий фактор

Например, они опечатались в имени или паспортных данных. Если измененное имя совпадает с именем неплательщика, на добросовестном заемщике может повиснуть чужой долг. Случается, что чужую информацию заносят тезкам или однофамильцам. Бывает и такое, что кредит погашен, но кредитор не передал в бюро новые данные. Или передал, а в бюро их еще не учли. 

Новости по теме

15 мая 2020 Goldman Sachs: Банк России снизит ключевую ставку до 3,5%

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина намекнула, что регулятор может в июне снизить ключевую ставку на 1%. Сейчас ставка 5,5%, и это историческое значение, но если прогноз крупнейшего инвестиционного банка подтвердится, российский регулятор обрушит ключевую ставку на 2 процентных пункта за год.

15 мая 2020 Без суда, но со следствием. Центробанк сделает так, что банкротиться смогут все

Вокруг банкротства роятся мифы: подал заявление, объявил себя банкротом и живи спокойно. Кредиты списали, коллекторы отстали, банк всё простил. Это не так: процедура сложная, муторная и дорогостоящая, под условия банкротства подходит не каждый должник. И главное — это волокита с бумагами, судами и новые траты — до 180 000 рублей.

15 мая 2020 Шрифт крупнее! Рекламщиков заставят оглашать подводные камни кредитов

Реклама должна быть не только красивой, яркой, продающей, но и достоверной. Если клиент поверил рекламе и набрал кредитов с кучей скрытых условий, рекламодатель не виноват. Проблема опять упирается в «мелкий шрифт», значит, шрифта должно быть больше.

Все новости банков

Что такое скоринговый или кредитный балл

Само определение скорингового балла подразумевает под собой рейтинг доверия кредитной организации, выраженный в числовом значении. Каких-то стандартных механизмов и алгоритмов его расчета практически не существует. Как правило, банк сам решает «сколько баллов» начислить за ту или иную информацию.

Однако в целом усредненное понимание механизма дает шанс заемщику самостоятельно удостовериться в возможности получения кредита, например, используя онлайн сервисы или путем запроса своей кредитной истории, в основной части которой будет отражено числовое значение скорингового рейтинга.

Наиболее сильно влияющими на балл факторами в наше время являются:

  • Пол и возраст заемщика – понятно, что молодой парень вряд ли получит высокую оценку, в то время как женщина среднего возраста, как правило, имеет устоявшиеся взгляды и семью;
  • Семейное положение – помимо показателя ответственности, наличие супруга говорит кредитору о том, что в случае форс-мажора, заемщик не останется без средств к существованию, а его кредитную нагрузку разделит близкий человек;
  • Степень достатка заемщика – как правило, формируется из таких факторов, как место работы и должность, величина дохода, возможность дополнительного заработка, количество и частота выездов за границу, наличие других обязательств;
  • Наличие имущества – движимого и недвижимого, которое может послужить либо обеспечением кредитного договора, либо гарантией того, что с клиента есть «что взять» в случае негативного исхода.

Что такое кредитная история и что в нее входит

Согласно определению кредитная история это полная сводка об исполнении взятых на себя долговых обязательств, хранящаяся в бюро кредитных историй. И не обязательно в одном, зачастую финансовая организация отправляет данные в БКИ тогда, когда посчитает нужным, а значит, отражение обязательств может находиться сразу в нескольких бюро.

Мировой опыт и большая практика выдачи невозвратных кредитов в начале «нулевых», когда один человек мог практически безнаказанно обратиться сразу в десяток кредитных организаций, в каждой из которых получал деньги, в итоге привели к принятию федерального закона N 218-ФЗ «О кредитных историях». Который полноценно заработал с 2005 года.

По закону ознакомиться с кредитной историей гражданина может любое юридическое лицо, правда, только с его согласия и только с ее информационной частью. В то время как полный отчет может получить только сам пользователь.

Установленная законодательно форма документа состоит из таких частей, как:

  • Титульной части;
  • Основной части;
  • Закрытой части;
  • Информационной части.

Титульная часть кредитной истории – должна содержать фамилию, имя и отчество заемщика, если таковое имеется. А также все данные об их изменении в том случае, если заемщиком была пройдена такая процедура. Помимо этого, в титульной части содержатся:

  • Паспортные данные заемщика;
  • Данные ранее выданных паспортов;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Или другие документы, подтверждающие личность.

Основная часть кредитной истории – гораздо более информативна и, помимо основных сведений, которые будут перечислены ниже, содержит в себе такие нюансы, как факт прохождения заемщиком процедуры банкротства даже в том случае, если оно было признано преднамеренно фиктивным.

Помимо этого, в этой же части отражаются и такие данные, как места прописки и фактического проживания, регистрация в качестве ИП и судебные решения, на основании которых последний был признан ограниченно дееспособным или недееспособным лицом.

Однако основным содержанием для этой части кредитной истории остается информация по закрытым и действующим кредитным обязательствам, которая отражает такие данные, как:

  • Виды обязательств;
  • Суммы обязательств;
  • Сроки выплаты процентной ставки;
  • Сроки полного выполнения обязательств;
  • Факты изменения кредитного договора в процессе погашения займа;
  • Существующие задолженности;
  • Сроки и количество просроченных платежей;
  • Факты обращения в суд кредитной организацией.

Эта же часть может содержать в себе и судебные решения по остальным, не касающимся кредитов, долгам заемщика. Например:

  • Неисполненные решения суда;
  • Долги перед операторами сотовой связи или интернет провайдерами;
  • Задолженность по коммунальным услугам;
  • Задолженность по алиментам.

Зачастую основная часть содержит в себе и рейтинг заемщика – кредитный балл, рассчитывающийся на основании собственных методик бюро кредитных историй, предоставляющего информацию кредитной организации.

Закрытая часть кредитной истории раскрывает для кредитора такие вопросы, как количество и качество обращений заемщика в другие финансовые организации. В частности, в ней отражены полученные займы и запросы других кредитных организаций, которым было дано согласие клиента.

Информационная часть кредитной истории содержит информацию был ли предоставлен заем по обращению и, если нет, то по каким причинам, а также информирует банк о наличии регулярных просрочек платежа клиентом со сроком более чем 120 дней.

Факт отказа в заключении кредитного договора сопровождается информацией о:

  • Запрашиваемой сумме кредита;
  • Основаниях для отказа с указанием причин;
  • Дате обращения;
  • Факте неполучения заемщиком одобренного займа, то есть об отказе самого клиента.

Где хранится кредитная история

Стоит еще раз отметить, что полная кредитная история гражданина может находиться сразу в нескольких бюро. И единственная организация, обладающая информацией о том, где именно искать историю конкретного человека, это ЦККИ – центральный каталог кредитных историй, который ведет ЦБ РФ.

Основными способами узнать о местонахождении истории онлайн являются портал Госуслуг и сайт Банка России. И если в первом случае все происходит очень просто, то в случае с Банком России потребуется знание своего кода субъекта кредитной истории – комбинации из цифр и букв, которая присваивается заемщику в процессе оформления кредита.

Изменения в ФЗ о КИ

С момента утверждения первоначальной редакции ФЗ «О кредитных историях» прошло много времени, на рынке кредитования появилось большое количество новых участников, изменились условия работы на нем и общая экономическая ситуация в стране.

Положения ФЗ №218 изменялись и дополнялись новыми пунктами неоднократно. В 2014 году, как уже отмечалось выше, в ФЗ о КИ были внесены изменения относительно того, что в такой отчет, кроме сведений о долговых обязательствах, образовавшихся в результате заключения договоров займа, должны вноситься сведения о задолженностях любого другого характера (долги по алиментам, аренде недвижимости, за услуги ЖКХ, связи и др.). В новую редакцию закона также было внесено изменение, касающееся того, что контроль за деятельностью БКИ и государственный надзор за данными организациями осуществляет Банк России, руководствуясь при этом положениями действующего законодательства. В соответствии с пунктами нормативно-правового акта, Банк России по отношению к БКИ выполняет следующие функции:

  • проводит работу с Государственным реестром БКИ;
  • устанавливает требования, которым должны соответствовать финансовое положение БКИ и профессиональная подготовка сотрудников данных организаций;
  • проводит проверки, касающиеся соблюдения БКИ требований ФЗ №218;
  • при выявлении нарушений в работе БКИ, направляет им предписания по их устранению;
  • осуществляет другие функции, которые предусматриваются действующим законодательством.

В изменениях, которые были внесены в ФЗ о КИ в 2016 году, дано более развернутое определение субъекта КИ. Подобным субъектом может выступать физическое или юридическое лицо, являющееся:

  • кредитополучателем по договору займа;
  • официальным поручителем лица, получающего заем;
  • лицом, которому предоставлена гарантия со стороны банка;
  • лицом, в отношении которого вынесено судебное решение о взыскании денежных средств, которое не было исполнено в течение 10 дней.

Кроме этого, в 2016 году в закон о КИ были внесены изменения, суть которых заключается в следующем:

  • к категории субъектов КИ не относятся лица, участвующие в накопительных ипотечных программах обеспечения жильем лиц, проходящих воинскую службу;
  • затребовать и получить для изучения КИ на физическое и юридическое лицо может судебный орган, в котором рассматривается дело в отношении субъекта КИ.

Последняя редакция закона о КИ, одобренная в 2017 году, характеризуется следующими изменениями:

  • Источники создания КИ — банки и другие финансовые организации, должны предоставлять в ЦККИ информацию о том, что окончился срок действия договора займа или требования по нему переуступлены третьим лицам. Срок, в течение которого такие сведения должны быть направлены в ЦККИ, ограничивается 5-ю рабочими днями.
  • Получать без согласия субъекта КИ данные, содержащиеся в информационной части его кредитной истории, имеют право индивидуальные предприниматели и юр. лица, предоставляющие потребительские кредиты. Все остальные части, составляющие кредитную историю, предоставляются из базы данных БКИ только после дачи на то согласия субъекта КИ. Законом оговаривается и срок, в течение которого БКИ выдают затребованные сведения, он ограничивается 5-ю рабочими днями.

Последняя редакция закона о КИ также содержит и уточнение относительного того, что в вводной части данного отчета СНИЛС его субъекта указывается лишь в том случае, если он до этого уже сообщался физическим лицом, получающим заем. Необходимость во внесении данного уточнения в закон объясняется тем, что не все граждане имеют такой документ.

Бюро кредитных историй и кредитная история

Кредитная история представлена несколькими частями:

Первая – титульная, в ней собраны документальные данные по заемщику, ФИО, паспорт, ИНН, данные о месте жительства, трудовой деятельности, составе семьи. Для юр.лиц – это название предприятия, вид деятельности, данные по регистрации, местонахождение, паспортные данные первого руководителя, бухгалтера.

Во второй – основной, сведены сведения о долговых обязательствах: сумме кредита, сроках окончания договора, периодичности платежей и их суммы, процентах.

Третья, закрытая – это дополнительные данные об организациях, выдавших кредит/заем, о запрашивающих организациях, о лицах, выкупивших кредит. Указывается заложенность по налогам, пропущенным платежам, если есть вынесенные решения суда, споров по договору, взыскания. Эта часть может быть досягаема только самому субъекту, нотариусу, судье.

Четвертая часть – информационная. Это данные обновления кредитной истории: запрашиваемая сумма займа, полученные отказы с указанием причины, даты и суммы. Информация хранится несколько лет.

Кредитный запрос доступен:

  • в суд и досудебные органы. По запросу судьи/прокурора, при возбуждении дела;
  • субъекту (физическое/юридическое лицо). Один раз в год бесплатно;
  • заемщику. С согласия субъекта;
  • в единый реестр. Только первая часть, титульная.

Кредитная история. Что представляет и как выглядит

КИ является основным элементом кредитной системы, порядок создания такого отчета, а также его хранения, предоставления, как раз и оговаривает рассматриваемый ФЗ. Согласно положениям ФЗ, структура КИ выглядит так:

  • титульная часть, в нее вносятся данные субъекта истории;
  • информационный блок;
  • заключительная часть.

Если КИ составлена на физ. лицо, в ее вводную часть вносятся следующие данные:

  • ФИО и данные документа, удостоверяющего личность заемщика;
  • ИНН;
  • Номер свидетельства о страховании.

Более информативным является второй блок КИ, в него вносятся следующие сведения:

  • наименования финансовых организаций, выдавших кредиты;
  • сроки погашения денежных займов и их суммы;
  • сроки погашения и суммы полученных кредитов и процентов за их использование;
  • сведения о просрочках, допущенных по возврату заемных средств.

После изменений в ФЗ в 2014 году, в КИ как на физических лиц, так и на организации, стали вносить дополнительные сведения:

  • о своевременности внесения арендных платежей за офисные, торговые или производственные помещения (для юр. лиц);
  • об оплате услуг ЖКХ (физ. и юр. лица);
  • об оплате предоставленных услуг связи и интернета (физ. и юр. лица);
  • об оплате алиментов — для физ. лиц.

Таким образом, сведения, вносящиеся в КИ, дают возможность сотрудникам финансовых организаций составить представление о платежеспособности заемщика, а также о том, насколько добросовестно он относится к выполнению долговых обязательств.

Согласно положениям закона о КИ, местом, где на протяжении не менее 10 лет хранятся кредитные отчеты, являются коммерческие организации, которые внесены в государственный реестр БКИ.

Как выглядит кредитная история

Документ с кредитной историей состоит из четырех частей:

  1. Титульная часть Ваша личная информация: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС (если вы их предоставляли).
  2. Основная часть Описание кредитов и займов, закрытых и активных, информация о сроках погашения, непогашенном остатке, наличии или отсутствии просроченных платежей. Тут же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, сведения об алиментах. Основная часть также может содержать индивидуальный рейтинг заемщика. Если у вас высокий рейтинг, скорее всего, вы без проблем получите кредит в любом банке. Если низкий — вряд ли кто-то решится одолжить вам денег. Этот рейтинг бюро рассчитывают на основании собственных методик, анализируя информацию из вашей кредитной истории. 

Неоплаченные коммунальные платежи могут стать поводом для банка отказать в кредите. Обычно это касается злостных неплательщиков за ЖКУ. 

Закрытая часть В ней описано, кто выдавал вам кредит/заем, кому уступали вашу задолженность, если такая ситуация возникала, и кто запрашивал вашу кредитную историю (это организации, которым вы давали на это согласие).

Информационная часть Из нее понятно, куда вы обращались за кредитом/займом, а также по какому заявлению и почему получили отказ. Здесь же фиксируются «признаки неисполнения обязательств» — в случае если за 120 дней заемщик не платил по кредиту два раза подряд и более. 

На портале госуслуг нельзя проверить кредитную историю

Чего только не писали об этом уважаемые издания. В соцсетях росла волна возмущения: почему не работает проверка кредитных историй? Да она и не должна работать. Такой услуги на портале никогда не было, и в законе она не предусмотрена.

На портале госуслуг можно проверить только список БКИ, а саму кредитную историю — нет. Возможно, какие-то бюро сделают авторизацию по учетной записи ЕСИА на своих сайтах — по закону это допускается. Но это не имеет отношения к услугам портала. Долги по налогам там проверить можно, автоштрафы — тоже можно, а вот кредитную историю — нет. Но никто этого и не обещал.

Как выглядит идеальная кредитная история?

Идеальная кредитная история — понятие относительное. Изучив кредитную историю человека, один банк может выдать ему кредит, а другой — отказать. Хотя и клиент будет тот же, и кредитная история та же самая.

В хорошей кредитной истории должны быть кредиты/займы, которые вы периодически берете и аккуратно гасите. Для банка это лучший признак, чем полное отсутствие кредитов за последние годы.

Если у вас уже есть непогашенный кредит, который вы исправно и в срок выплачиваете, скорее всего, вам одобрят еще один кредит (но, возможно, на меньшую сумму). Но главное — реально оценивать свои силы и не брать новые кредиты, когда прежние вызывают сложности с погашением долга.

Самое важное для кредитной истории — отсутствие систематических просрочек платежа в течение длительного времени. Несколько просрочек на пару дней вряд ли станут причиной отказа. 

Как получить кредитную историю

На 12.02.2019 года в российском реестре БКИ зарегистрировано 13 действующих бюро, каждое из которых имеет свой сайт и готово оказать пользователям услугу за скромное вознаграждение. Помимо этого, в сети существует огромное количество сервисов-посредников, которые также могут помочь человеку ознакомиться со своей кредитной историей.

Однако стоит помнить, что каждый гражданин имеет право дважды в год запросить свою историю у любого БКИ абсолютно бесплатно. При этом «дважды в год» – это не два раза на все 13 действующих организаций, а по два раза на каждую.

ВАЖНО: необходимо внимательно выбирать сервис-посредник для получения информации. Под «маской» реальной услуги может скрываться фикция, результатом которой будут заведомо ложные либо устаревшие или недостоверные сведения

При выборе сервиса нужно обратить внимание на возраст сайта, наличие контактных данных, а также на то, что именно является предметом договора оферты, с которым пользователь должен согласиться, прежде чем получить услугу.

Вернемся к вариантам получения кредитной истории, итак, «добыть» информацию можно следующими способами:

  • Заявка на сайте Бюро – самый простой, быстрый и действенный способ;
  • В офисе БКИ – не так удобно и быстро, да и не факт, что бюро имеет представительство именно в том городе, где это необходимо. Но безусловно надежно;
  • Телеграмма – необходимо направить телеграмму в офис БКИ, которая должна содержать паспортные данные гражданина, а также адрес электронной почты, на которую необходимо ответить. Срок получения услуги в таком случае 3 рабочих дня, но вариант посылать свои данные через почту практически в открытом виде – то еще удовольствие;
  • Письмо – ну тут все совсем сложно, помимо непонятных сроков, к проблемам прибавляется нотариальное заверение запроса, которое будет стоить денег и нервов. Зато появляется шанс получить свою кредитную историю в бумажном варианте;
  • Воспользоваться онлайн-сервисом AllKredits.

Зачем банку история из БКИ

Банки заглядывают в кредитную историю не ради любопытства, а чтобы расширить свою клиентскую базу.

Представим обычную ситуацию. Некий гражданин взял кредит под 14% годовых, пару месяцев его платил, а потом ему стали поступать звонки от банков, где он даже ни разу не обслуживался, с предложением рефинансировать долг под 10% годовых. Вопрос: откуда вы про меня знаете, и откуда вы знаете про мой кредит? Все просто — заглянули в кредитную историю, узнали о действующем кредите и отсутствии задолженности. Найти контакты — дело техники и предмет отдельного разговора.

Вариантов у таких историй масса. Запросами в БКИ балуются не только банки, но и МФО. В итоге стоит один раз сходить в банк или взять кредит и повалятся звонки от всевозможных финансовых организаций.

Заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что функционирование БКИ в России пока не смогло существенно переломить ситуацию по минимизации кредитных рисков банков. Более того, существенную долю информации, которой владеют БКИ, составляет информация именно о кредитах физических лиц, доля которых в общем кредитном портфеле банков в течение последних двух лет не превысила 22%. Банки, как и прежде, проводят консервативную кредитную политику, предусматривающую кредитование проверенных корпоративных клиентов с положительной кредитной историей. Конечно, банки не стремятся делиться информацией о таких клиентах с другими субъектами финансового рынка, особенно в период кризисных явлений, когда наблюдается нестабильность в экономике страны, и каждый корпоративный клиент с положительной кредитной историей ценен. Именно поэтому в России создаются так называемые «карманные» БКИ, с «закрытой» тарифной политикой.

Безусловно, БКИ в России в настоящее время достаточно сложно эффективно работать, особенно региональным с незначительным объёмом накопленных кредитных историй. Учитывая, что тенденция по снижению объемов кредитования,  вероятнее всего, сохранится и в ближайший год, а, следовательно, ещё больше сократится и количество запросов в БКИ по кредитным историям, работа ряда бюро будет низкорентабельной или даже убыточной, что может привести к их закрытию.

Стоит отметить, что и количество действующих кредитных организаций существенно сократилось за 2 года: в 2016 году прекратили свою деятельность 110 кредитных организаций, а в 2015 году – 100 кредитных организаций. По состоянию на 01.01.17г. в Российской Федерации действует 623 кредитных организации. Поэтому немаловажную роль на деятельность БКИ сыграет и последующий отзыв лицензий Банком России у коммерческих банков, поскольку снижение количества участников БКИ (отсутствие платы за техническую поддержку, консультации, за приём, хранение и обработку кредитных историй) также приведёт к уменьшению доходов данных организаций. Потенциальным рынком сбыта информации, которой в настоящее время владеют БКИ, являются организации-работодатели, особенно в бюджетной сфере. «Закредитованность» физического лица может служить показателем того, что человек живет «не по средствам». Кроме того, в России, в отличие от зарубежной практики, фактически отсутствует культура «корпоративного» управления рисками. Достаточно редко собственники бизнеса обращаются в БКИ, чтобы проверить своего потенциального контрагента. Учитывая, что в настоящее время происходит тотальная передача информации по кредитным историям всех заемщиков, должников в БКИ, вероятность получить отчёт по кредитной истории, содержащий информацию достаточно велика и с каждым годом будет всё больше возрастать.

Ценность информации, получаемой кредитором из БКИ, может возрасти, если БКИ получат доступ к базам данных Федеральной налоговой службы России, Пенсионного фонда России, ГИБДД. Однако это вопрос законодателей, которые должны принять решение о предоставлении БКИ информации из данных государственных органов.

Список литературы:

References:

  1. Federal law dated 30.12.2004 №218-ФЗ «On credit histories ».
  2. bki-okb.ru — the official website of «United Credit Bureau ».
  3. cbr.ru — the official website of the Bank of Russia.
  4. equifax.ru — the official site «Equifax Credit Services »
  5. mbki.ru — the official website of «Inter-Regional Bureau of Credit Histories .»
  6. nbki.ru — the official site of the «National Bureau of Credit Histories .»
  7. pbki.ru — the official website of «Volga credit bureaus »
  8. rs-cb.ru — the official website of «Credit Bureau of Russian Standard ».
  9. vebki.ru — the official site of «Eastern European credit bureaus.»
  10. volgabki.ru — the official website of «Volga credit bureau .»
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий