Комиссия за досрочное погашение кредита

Как избежать требования о досрочном погашении задолженности?

  • Регулярно вносить платежи, не допускать просрочек.
  • При ухудшении финансового состояния уведомить банк в письменном виде и добиться реструктуризации. Реструктуризацию банк может предоставить только при отсутствии текущей задолженности. Для этого нужно предоставить пакет документов, обосновывающих это требование: справку с места работы о понижении в должности или переводе на другую работу, книжку с отметкой об увольнении, справку с больницы о наличии тяжелых болезней, счета за лечение и проч.). Пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки, нужно вносить оплату хотя бы частями. Обычно в таких обстоятельствах кредитор может пойти на «мировую» и пересмотреть условия выплат в пользу клиента, чем лишиться притока денег.

На практике кредиторы передают долги коллекторам, которые и занимаются дальнейшим «выбиванием». Передача долга вправе произойти, если взносы не поступали более 90 дней. Выставление требования о полной выплате является намного трудоемкой и затратоемкой процедурой.

Несогласие клиента

В случае досрочной ликвидации займа финансовая структура начисляет выплаты по всему кредитному периоду, а не только за просроченное время. Здесь человек вправе составить соответствующую претензию. Переплата должна рассчитываться только по фактическому сроку использования кредита, при условии, что другие условия не прописаны в договоре. В претензии указываются следующие данные:

  1. Суть документа, а именно требование о взыскании излишне выплаченных средств.
  2. Паспортные данные должника, его ФИО, номер заключенного договора.
  3. В шапке — наименование кредитной структуры.
  4. Конкретные пункты договора, в которых обозначены причины, разрешающие банку затребовать преждевременное внесение выплат, а также те, в которых определяется принцип начисления процентов.
  5. Подпись, дата заполнения претензии.

Когда клиент соглашается на выполнение требований, предъявленных финансовым учреждением, а последний повышает процентную ставку с целью обогащения, такие действия рассматриваются как незаконные. Увеличение переплат допускается только в случае обоюдного согласия, заверенного документально.

Как рассчитываются проценты при возврате кредита досрочно?

В обязанности заемщика при досрочном возврате кредита в полном объеме входит уплата процентов только за сумму, возвращаемую им, и только за время фактического пользования этой суммой. Проценты рассчитываются за весь срок вплоть до дня возврата. Такой порядок определен Федеральным Законом № 353-ФЗ (п. 4 ст. 809, ч. 6, 7 ст. 11).

Согласно этому закону, кредитор предоставляет заемщику перерасчет процентов в течение пяти календарных дней с даты предоставления заемщиком уведомления кредитору о досрочном возврате кредита.

Заемщик как потребитель, согласно Закону № 2300-1 от 07 февраля 1992 г. (ст. 32) и Определению ВС РФ № 89-КГ14-5 от 10 февраля 2015 г., имеет полное право в любое время отказаться от исполнения кредитного договора.

Единственное условие для этого – вернуть полученную в кредит сумму и проценты на эту сумму за весь период фактического пользования кредитом. То есть, если заемщик возвращает кредит до срока, кредитор не имеет права требовать с него уплаты процентов за срок, больший, чем срок фактического использования кредитных средств, независимо от срока, указанного в договоре.

Выполняют ли банки прописанные нормы

Со стороны банковских учреждений должны выполняться следующие действия в случае, если клиент заранее уведомил на счет предстоящей досрочности платежей:

  1. Зарегистрировать поступившее уведомление официально.
  2. Осветить информацию клиенту по поводу размера оставшегося долга (может быть придется подождать 5 дней такого ответа от банка – положение регламентируется ч. 7 ст. 11 закона № 353-ФЗ).
  3. Если погашение планируется клиентом осуществлять частично, тогда банк должен произвести перерасчет и выдать заемщику новый график платежей.
  4. При создании нового графика банк может предложить клиенту либо сократить срок выплат, либо сумму, приходящуюся на ежемесячные оплаты (клиент выбирает сам).
  5. При полном погашении заранее установленного срока договор должен признаваться закрытым, а банку следует подготовить и выдать клиенту справку, где говорится о том, что все обязательства со стороны потребителя ссуды были окончательно выполнены.

Нужно заметить, что до 19 октября 2011 года законы в России позволяли банкам прописывать в своих соглашениях с потребителями кредитов запрет на досрочную выплату долгов. Сегодня же такие запреты не должны фигурировать в содержании соглашений с потребителями.

Такой порядок обозначен в пп. 1 ст. 1 правового акта № 284-ФЗ от 19.10.11г., который служит дополнением с изменениями к ст. 809 и 810 части второй Гражданского Кодекса России. Это говорит о том, что штраф за досрочное погашение кредита юридическим лицам, равно как и физическим банк все же не имеет право устанавливать.

Но тогда возникает вопрос, что именно считать правами банковских организаций? Если внимательно изучить новшество, которое освещается в подпункте 1 статьи 1 закона № 284-ФЗ, тогда становится понятным, что речь идет всего, лишь о процентах.

Именно на проценты банк вправе рассчитывать при досрочном погашении клиентом займа, но отдельную плату за досрочность, банк не имеет право устанавливать – этого в законе не упомянуто.

Причем проценты эти обязательно должны соответствовать условиям кредитования, которые изначально были прописаны в договоре, заключенном с клиентом.

А вот если уже платеж будет просрочен, то на него не распространяется положение для досрочных платежей. Придется предварительно оплатить все долги вместе с начисленными на них компенсациями и санкциями.

Затем, только уведомлять банк о том, что вы желаете погасить большую часть или полный долг раньше окончания срока действия договора. В общей сложности, банковским сотрудникам следует понять одну простую вещь.

А индивидуальные условия всегда должны быть оговорены в стандартном типовом договоре потому, что именно в этих пунктах всегда обычно прописываются:

  • условия графика платежей;
  • сумма;
  • валюта;
  • проценты;
  • прочие критерии (п. 9 ст. 5 закона № 353-ФЗ от 21.12.13 г.).

Для наглядности, как выглядят такие условия в тексте договора, приводим пример одной из страничек документа:

Досрочное погашение кредита – насколько это правомерно

С одной стороны, выдавая кредит, банковская организация рассчитывает на то, что средства будут в обращении заемщика определенный в договоре срок. От этой величины банк оценивает свои риски, определяет процентную ставку, устанавливает штрафные санкции. Если заемщик гасит кредит досрочно, то, соответственно, планы банка в отношении этой сделки сбиваются.

С другой стороны, физические лица находятся в заведомо проигрышном положении, так как берут на себя кредитные обязательства. Поэтому законодатель решил уровнять стороны и наделить заемщиков правом на досрочное погашение кредитных обязательств, если у них появляется такая возможность.

При этом важно, чтобы соблюдались следующие условия:

  • заемщик не является субъектом предпринимательского сегмента, и кредит брался ранее не на предпринимательские цели;
  • за 30 дней до фактического внесения платежа, заемщик уведомляет своего кредитора о соответствующем решении.

30 дней – императивный срок, который не может быть увеличен. Наоборот, допускается его уменьшение по решению кредитной организации. Но, как правило, банки прописывают в заключаемых кредитных договорах именно месячный срок.

Без такого уведомления заемщик может полностью / частично погасить обычный потребительский кредит в течение двух недель (14 рабочих дней) с момента подписания кредитного соглашения. Если средства выдавались на определенные цели (целевой кредит), то без уведомления кредитора договора может быть полностью исполнен в течение 30 рабочих дней.

При этом в кредитном договоре отмечается такое право заемщика с одним условием – досрочное погашение может производиться только в день внесения очередного платеж, согласно графику, указанному в договоре. Но и здесь «правило 30 дней» продолжает по-прежнему действовать.

Бробанк: Если в кредитном соглашении прописывается условие, согласно которому право заемщика на досрочное погашение ущемляется, то такой договор (или отдельное условие) будет считаться ничтожным. То же самое относится к условию о взимании комиссии за досрочное погашение. По мнению законодателя, такие пункты в договоре нарушают потребительские права клиентов.

оспаривание штрафа

Есть такие кредитно-финансовые организации, которые нормально реагируют на выполнение законодательства в России. Но не все подобные учреждения готовы выполнять свои обязательства, отслеживать и аккуратно исполнять все новшества и изменения, приходящие в правовое поле время от времени от правительственных решений.

Поэтому на сегодня все еще встречаются подобные трения между заемщиками и заимодавцами, и в судебные органы продолжают поступать исковые заявления с жалобами на банки.

Жалобы заемщиков, как правило, начинаются тогда, когда кредитор активно навязывает штрафные санкции клиенту за то, что последний раньше срока оплатил свои долги.

Если еще кто-то не знает из граждан России, пожаловаться в суд на банк – это вполне реальная возможность.

Для этого потребуется проделать следующие шаги:

  1. В первую очередь проделать все действия, касающиеся досудебного урегулирования самостоятельно:
    • потребовать вернуть взысканный штраф или комиссию;
    • написать жалобу на имя директора банка;
    • обязательно сослаться в жалобе на ст. 809 ГК РФ и то, что вы имеет право дальше жаловаться уже в суде.
  2. Если руководство банка никак не отреагирует, тогда обратитесь сразу к юристу, который поможет отследить все законодательные лазейки.
  3. Можно самостоятельно подать иск на банковское учреждение в судебную инстанцию.

Обычно, если припугнуть банк статьями закона и предупреждением в письменном виде клиента, что он обратится в дальнейшем в суд, тогда кредитор реагирует в пользу клиента. Досрочный возврат кредита оформляется надлежащим образом и можно обойтись без судебных тяжб.

Просто банкам тоже невыгодно судиться со своими клиентами. И они, в свою очередь, стараются урегулировать отношения на месте.

Причина неуплаты клиентом

В большинстве случаев нарушение требований, оговоренных в договоре, наблюдается у клиента банка, в результате чего от него требуется досрочная выплата занятых денег. Когда имеют место регулярные и последовательные просрочки по погашению долга, человеку обязательно направляется уведомление. Последовательность действий должника в сложившейся ситуации:

  1. Незамедлительное посещение банка для установления причины получения уведомительного письма, особенно при своевременном погашении кредита. Если же просрочки присутствуют, при себе нужно иметь документы, подтверждающие причину неуплаты и отсутствие за данный период времени дохода.
  2. Если клиент исправно выполняет обязательства по кредитному договору, но при этом ему приходит уведомление в письменной форме с требованием уплаты сразу всей суммы, нужно попросту предоставить платежные квитанции. Когда в банке по каким-либо причинам поданные документы не признаются, проблема решается в судебном порядке.

Когда выставляется требование о досрочном расторжении договора?

Досрочное требование долга с заемщика является кардинальной мерой со стороны банка. Оно бывает неправомерным в следующих ситуациях:

  • Клиент допустил одну несущественную просрочку, после которой платежи вносились исправно. На практике кредитное учреждение начинает выставлять подобные требования после трех нарушений. При этом, каждая задержка составляет больше месяца.
  • Финансово-материальное состояние клиента ухудшилось (появились проблемы со здоровьем, снизился доход, родился ребенок, потерян источник дохода и проч.). Если клиент сразу же уведомляет об этом банк и требует провести реструктуризацию долга, а банк вместо этого выставляет ему требование о досрочном погашении, то такие действия в суде будут признаны незаконными. Закон не позволяет банку требовать с клиента полностью выплатить долг, если его текущее материальное положение ухудшилось по сравнению с прежним (на момент подписания договора).

Досрочная оплата

Возможно ли досрочное погашение кредита? По ФЗ №284 от 19.10.2011 в ГК РФ появились изменения. У каждого гражданина есть право на досрочную оплату займа. При этом банк не может взимать комиссии и штрафы за данную услугу. Поэтому возврат процентов по кредиту при досрочном погашении считается законным правом. Даже если об этом не сказано в договоре, можно обращаться в банк для получения своих средств.

Не позднее, чем за месяц до планируемой оплаты надо написать заявление и предоставить его в банк. Ответ для этого не нужен. Следует учитывать, что некоторыми банками ограничивается срок досрочной оплаты кредита. Например, на 3 месяца. Иначе назначаются штрафы. Бывает и так, что если займ предоставляется на небольшой срок, то досрочное погашение невозможно.

У полного и частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке и других финансовых структурах есть свои преимущества. Клиент выплачивает меньше процентов за пользование средствами, поэтому он раньше закроет долг. Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита? Возврат данной суммы является правом заемщика. Для этого нужно написать заявление, и лучше это сделать в дату закрытия договора.

Незаконное обогащение

С досрочной оплатой долга требуется определить разницу между:

  1. Размером переплаты заемщика за пользование кредитом по договору.
  2. Размером стоимости пользования займом.

С досрочной оплатой между 2 суммами будет разница не в пользу клиента, поскольку ежемесячные платежи учитывали использование заемщиком средств в течение периода действия договора. Поэтому требуется определить ежемесячную сумму пользования по соглашению и фактически, а потом умножить на число месяцев, на протяжении которых использовались средства. Разница между этими показателями и является суммой, которая возвращается заемщику.

Вина кредитного учреждения

В законодательных актах не указано, может ли банк досрочно расторгнуть договор потребительского кредита с добросовестным плательщиком. Более того, финансовые структуры довольно часто со своей стороны нарушают кредитный договор, соответственно и письменное уведомление о прекращении кредитования является безосновательным. Ситуации, когда банк действует незаконно, предъявляя претензии заемщику:

  1. Человек внес досрочную выплату в полном объеме, но сотрудник не отметил это в базе данных. В результате халатных действий продолжают начисляться проценты за отсутствие ежемесячных платежей, высылается письменное уведомление с требованием погасить кредит.
  2. Клиент своевременно перечисляет денежные средства, не допуская просрочки, но из-за возникшей в системе ошибки они в обозначенный срок не зачисляются на счет.

Проблема в первом случае решается при непосредственном посещении отделения банка с подачей официального документа, указывающего на полное погашение займа. Во второй ситуации нужна будет выписка со счета при внесении денег в режиме онлайн, чеки, выдаваемые банкоматом. С этими документами клиент обращается в учреждение предварительного оформления кредита.

Что такое требование банка о досрочном расторжении кредитного соглашения?

Это требование кредитора к клиенту погасить полностью весь долг со всеми процентами до срока, указанного в договоре. Условия такого требования должны быть прописаны в кредитном договоре. Именно на эти пункты банк будет ссылаться. Изучить их стоит до подписания договора и получения денежных заемных средств. Для выставления такого требования, у банка должны быть веские причины, иначе требование в суде может быть признано необоснованным. Основаниями для одностороннего решения о расторжении договора могут служить:

  • Неоднократное нарушение заемщиком своих обязательств по выплате кредита. К ним относятся регулярные задержки, постоянные пени и штрафы, либо полный отказ от выплат.
  • Проблемы банка с ликвидностью средств. В сложные финансовые времена кредиторы могут испытывать нехватку средств для покрытия текущих расходов. В данном случае они начинают искать источники, откуда можно взять эти средства и пользоваться своим правом требования о полном досрочном погашении долга от заемщиков-нарушителей.
  • Нарушение клиентом существенных условий договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и проч. Если при наличии подобных «прегрешений» клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти нарушения в суде однозначно признаются незаконными.

Таким образом, на стадии подписания кредитного договора следует сразу же уточнять право банка на требование досрочной выплаты долга.

Как происходит процедура досрочного погашения?

Ответ на этот вопрос лучше получить непосредственно в банке-кредиторе. Например, досрочное погашение кредита в «Сбербанке» производится по заявлению, в котором следует указать дату (обязательно рабочий день) досрочного погашения и сумму.

В «Лето-Банке» проще: нужно позвонить по телефону горячей линии или обратиться в офис банка хотя бы за сутки до внесения очередного платежа, чтобы уточнить сумму для досрочного погашения. Если внесенных средств окажется меньше, чем необходимо для закрытия долга, то будет произведено частичное досрочное погашение кредита.

Принципиальных моментов здесь два. Во-первых, если осуществляется полное досрочное погашение кредита, то требуется знать точную сумму погашения с точностью до копейки. Во-вторых, о намерении рассчитаться раньше срока банк надо предупреждать, иначе он просто не спишет средства сверх суммы ежемесячного платежа.

Советуем при оформлении нового кредита сразу выяснять тонкости досрочного погашения, чтобы в будущем не возникло недоразумений.

Основные случаи

Содержание страницы

Когда от банка поступает требование о преждевременном возврате денежного долга, оформленного официально, нужно разбираться на законных ли основаниях он действует. Существуют случаи, когда подобная процедура действительно является легальной. Стоит рассмотреть, в каких случаях банк может потребовать досрочное погашение кредита.

Нарушение условий

Замечены просрочки по ежемесячному внесению платежей. Действующим законодательством не установлено конкретное количество допустимого пропущенного времени. Соответственно, просрочкой считается день, последовавший после даты оплаты кредита. Исходя из ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите», банковская структура имеет право затребовать возврат выданных по договору средств на свое усмотрение, если нарушились сроки перечислений.

Человек оформляет целевой кредит, но финансы тратятся не по назначению. Яркий тому пример, когда предприниматель заём берет на продвижение развивающегося бизнеса, но расходует полученную сумму на другие нужды. Банк требует досрочного погашения кредита, что делать ему разрешено законом. Заемщику остается лишь выплачивать долг в полном объеме.

Признание поданных заемщиком документов поддельными, недействительными. В такой ситуации за финансовой структурой остается полное право не только требовать досрочное погашение ссуды, но и обращение в правоохранительные органы для последующего разбирательства.

Инициатива заёмщика

Инициатива поступает от заемщика ввиду невозможности ежемесячно погашать долг.

Отсутствие денег для внесения платежей человеком из-за снижения его доходов, лишения официальной работы, что подтверждают соответствующие документы. В такой ситуации уместной является процедура рефинансирования (возврат средств банку с оформлением нового займа на более выгодных условиях), признание физлица как банкрота. Подобный подход к решению проблемы снижает годовые проценты из-за увеличения сроков по выплатам.

Обозначенные причины можно считать основными и часто встречающимися. Их перечень может быть гораздо больше и оговариваться сторонами в договоре. В некоторых случаях указываются условия, при которых человек может просрочить внесение регулярной оплаты долга (ухудшение материального положения по конкретным причинам).

Требование о досрочном возврате долга банковская структура оформляет в письменном виде и направляет заемщику. Не имеют юридической силы телефонные звонки, СМС-сообщения. Последние случаи являются способом напоминания сотрудниками про имеющийся долг, подлежащий возврату.

Досудебная претензия из банка

ФЗ «О потребительских кредитах» определяет право финансовых структур вручать клиентам досудебные претензии, в которых полностью раскрывается причина требования по досрочной уплате ссуды. Если на протяжении 60 дней человеком не выполнены все условия или он при своевременных выплатах не предоставил в обозначенное время подтверждающие документы (что указывает на вину банка), дело передается в суд. Ответом на претензию финансового учреждения касательно досрочного возврата средств является:

  • предоставление личных данных кредитора;
  • указание причины отсутствия своевременных платежей;
  • обозначение сроков, в пределах которых будет возвращен долг.

  • предоставление личных данных кредитора;
  • указание причины отсутствия своевременных платежей;
  • обозначение сроков, в пределах которых будет возвращен долг.

Отсутствует унифицированная форма отзыва предоставленного банком требования. Правильно его подготовить и составить поможет квалифицированный юрист.

Законность действий финансовой структуры

Выставляемые требования касательно погашения имеющейся задолженности в полном объеме подтверждены ст. 14 ФЗ № 353 — ФЗ. В соответствии с ней должник обязан на протяжении 60 дней с момента вручения ему письменного предупреждения полностью ликвидировать долг. Когда ежемесячные выплаты осуществляются человеком исправно, финансовое учреждение лишено права выступать с этими требованиями.

Главное, тщательно следовать условиям заключенного договора, ведь в некоторых случаях в нем прописываются дополнительные пункты, не подтверждающиеся законодательными актами. При их наступлении финансовое учреждение имеет право выставлять претензию по досрочной выплате займа. Обозначены следующие ситуации, предполагающие наступление обязанности по преждевременному закрытию кредита:

  • человек не обнародовал информацию о нахождении закладываемого имущества в аресте;
  • клиент остался без трудоустройства, но кредитная структура об этом не была своевременно уведомлена;
  • просрочка ежемесячных выплат на протяжении 3 месяцев;
  • о смене места жительства не предоставлены документы в банк.

  • человек не обнародовал информацию о нахождении закладываемого имущества в аресте;
  • клиент остался без трудоустройства, но кредитная структура об этом не была своевременно уведомлена;
  • просрочка ежемесячных выплат на протяжении 3 месяцев;
  • о смене места жительства не предоставлены документы в банк.

В обозначенных ситуациях законным будет предъявленное письменное уведомление кредитного учреждения, по которому заемщик обязан выполнить все требования и в полном объеме. Спор разрешается посредством досудебного регулирования либо через суд.

https://youtube.com/watch?v=IwIgNTcaWHQ

Выгодно ли для заемщика

Банкиры не любят просрочки по кредитам — это вы наверняка знаете из новостей. Стоит только послушать, какие меры принимаются по отношению к заемщикам, допускающим просрочки.

Но для многих неприятным открытием станет тот факт, что досрочное закрытие ссуды — казалось бы, интересное кредитору, – большинство из них особо не приветствуют. И вроде бы должно быть наоборот, но почему-то есть определенные условности и сложности в вопросе быстрого закрытия долга.

Давайте разберемся, почему так происходит.

Существует две стандартные схемы оплаты займов: аннуитетная и дифференцированная. При первом способе большая часть взноса уходит на оплату процентов, а основной долг погашается незначительно. При втором методе сумма платежа поровну делится между уплатой процентов и покрытием основного долга.

При частичном внесении средств сверх необходимого деньги используются для покрытия основной части долга (исходной суммы займа). Давайте рассмотрим на примере, как это выглядит.

Пример: у вас есть потребительский заем от «Сбербанка» размером 150 тысяч рублей, выданный на пять лет. Схема выплат — аннуитетная. Ставка за использование средств — 23.9% в год.

Каждый месяц вы вносите по договору 4 315 рублей. Размер общей задолженности составляет 266 тысяч рублей, из них переплата за использование средств — 116 тысяч.

Вы исправно платили четыре месяца, затем неожиданно получили крупную премию. И у вас появились дополнительные 70 тысяч рублей, которую можно внести в счет долга.

Задолженность на момент внесения досрочки составляла 240 тысяч рублей. После поступления 70 тысяч рублей кредитор пересчитывает текущую задолженность, так как эти средства покрывают основной долг (150 тысяч), а не идут на оплату процентов.

Таким образом, снижается размер задолженности и производится пересчет процентов – в итоге уменьшается общая переплата по займу. Если в следующий раз у вас появится свободная наличность, ее можно так же использовать для досрочки – в результате кредит станет более выгодным, а вы расплатитесь с займодавцем намного быстрее.

Частичное досрочное погашение кредита

  1. Сбербанк позволяет использовать опцию без предварительного уведомления. Сумма, которая поступит на счет, будет равномерно распределена по всем месяцам обязательных платежей. Хотя календарный график и срок возврата денег не изменяется, уменьшается размер ежемесячных транзакций. Использовать услугу можно через приложение Сбербанк Онлайн, а также при личном обращении в филиал банка.
  2. ВТБ предлагает собственную систему погашения долга, поскольку вначале клиент оплачивает проценты, начисленные на тело кредита, а только потом уменьшает сумму долга. Чтобы не ошибиться, рекомендуют вначале написать заявление в банке или заполнить заявку на сайте ВТБ-Онлайн, после чего проводить платеж. Деньги позволят снизить размер основного долга и сумму ежемесячных платежей.
  3. Тинькофф банк использует классическую схему изменения графика оплаты и сроков погашения долга. После внесения суммы свыше установленного лимита, уменьшится тело кредита и произойдет перерасчет условий предоставления денег. Для активации услуги необходимо предварительно оставить заявку.
  4. Альфа-Банк позволяет клиентам самостоятельно выбирать, что делать с суммой переплаты. Вначале заемщик обязан написать заявление о желании частичного досрочного погашения долга, после чего внести средства на счет в банке. Необходимо учитывать, что максимальная сумма для ежемесячного уменьшения долга свыше установленного лимита составляет 15 000 рублей, а остальные деньги уйдут в оплату следующего периода. После списания средств клиент должен самостоятельно обратиться в банк для составления нового графика и суммы платежей.
  5. Почта Банк использует систему фиксированного срока возврата задолженности. Чтобы частично погасить кредит, заемщик должен написать заявление за 7 дней до обязательного платежа, после чего пополнить расчетный счет. Лишние средства будут равномерно распределены на период возврата долга, после чего произойдет перерасчет суммы ежемесячных обязательств. Уменьшение сроков возврата кредита не предусмотрено.

Порядок возврата комиссии

Законодательством прописаны только три формы начисления прибыли в банковской сфере, в том числе:

  • процентов по кредиту – ст.819 ГК РФ;
  • процентов по вкладу – ст.838 ГК РФ;
  • за обслуживание банка – ст.851 ГК РФ.

Начисление комиссии за предоставление определенных видов услуг не входит в этот перечень, в связи с чем считается незаконным.

Реальными услугами, за которые подлежит оплата, считаются:

  • конвертация валюты;
  • пересчет денежных знаков;
  • обналичивание средств;
  • выдачу документации, выписок по запросу;
  • совершение операций между счетами в рамках одного банковского учреждения или нескольких организаций и др.

Банковское учреждение обязано уведомить потенциального заемщика о начислении комиссии за определенные виды услуг до момента заключения кредитного договора, а также до совершения банковской операции, к примеру, перевода российский рублей в американскую валюту при использовании интернет-банка.

Граждане имеют право на отказ от заключения договора и возмещение убытков в случае их причинения по вине кредитной организации в рамках ст.16 Закона о защите прав потребителей. Для получения компенсации, если договор был заключен, комиссия по факту взыскана, либо при отказе от дополнительных услуг без прекращения основного соглашения взаимодействие с банком осуществляется в следующем порядке:

  1. Направление банку через секретариат с регистрацией входящего и фиксацией даты подачи заявления или претензии с приложением копии договора, платежной квитанции и обосновывающих документов. Также можно отправить все бумаги заказным письмом с уведомлением о вручении.
  2. Срок рассмотрения требований составляют от 10 до 30 дней. Если в договоре этот период не прописан, то нужно указать его в письме. Если последовал отказ на возврат возврат банковских комиссий и страховок или изменении договора, к примеру, в силу отказа от страховых услуг, то необходимо обратиться с ходатайством в Роспотребнадзор. Если эта мера не подействовала, написать подобную жалобу в Центробанк и суд по месту нахождения банка.
  3. Вступившее в силу решение, принятое в пользу истца, следует заверить в секретариате суда и предоставить в обслуживающий кредит банк. При неперечислении средств в течение двух недель и более, именно столько требуется на обработку банковских нетекущих банковских операций, следует открыть дело в Службе судебных приставов, получив там исполнительный лист. Возврат банковских комиссий в этом случае обеспечивают сотрудники учреждения реализации законных решений.

Это может быть полезным:

  • Взыскание в пользу кредитора по судебному приказу. В каких случаях такое возможно?
  • Программа «Первый автомобиль»: условия госпрограммы льготного кредитования в 2018 году
  • Купил авто в залоге: что делать? Последствия покупки, и как пробить историю авто до сделки
  • Получить первый бесплатный займ онлайн – так ли просто? В чем обман?
  • ВТБ Банк Москвы: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий