Связь поколений

Как пенсионный фонд выплачивает пенсионные накопления по наследству

Наследование пенсии осуществляется на основании правил, установленных для наследований иного имущества. Чтобы получить выплату, наследники должны обратиться в представительство Пенсионного фонда с прошением о назначении наследства. Это необходимо сделать в течение полугода с момента смерти завещателя.

Применение данного правила распространяется не на все виды пенсионных средств. Если их получение возможно в каком-либо конкретном случае, то оно осуществляется в виде перечисления фиксированной суммы единовременно. Наследование пенсионных накоплений не происходит в виде передачи части средств ежемесячно.

Что выгоднее: накопительная или страховая пенсия?

Выгодно ли формировать накопительную пенсию? Для ответа на этот вопрос необходимо разобраться в ее плюсах и минусах:

  • Отчисления, направляемые на страховую пенсию, переводятся в пенсионные баллы и хранятся на счете в виде информации, а поступающие в ПФР средства используются государством для выплаты пенсионных пособий нынешним пенсионерам.
  • Взносы, направленные на формирование пенсионных накоплений, сохраняются на индивидуальном счете застрахованного в виде денег и государство ими распоряжаться не может.
  • Накопительная пенсия не индексируется, в отличие от страховой. Она инвестируется на рынке финансов, этот процесс может быть как прибыльным, так и убыточным.
  • В отличие от страховой, средства накопительной пенсии передаются по наследству в случае, если получатель не смог дожить до ее назначения или она была назначена, но получить он ее не успел.

В случае отзыва лицензии у выбранного НПФ накопленные средства будут сохранены и переданы в ПФР, но в размере перечисленных взносов без учета дохода от инвестиций.

Страховая и накопительная пенсии имеют ряд различий. Они заключаются в следующем:

  1. Способ формирования. По состоянию на нынешний, 2019, год, страховая часть формируется из обязательных взносов работодателя за каждого своего сотрудника. Накопительная же часть формируется на добровольных условиях, за счёт отчислений либо самого гражданина, либо организации, в которой он трудится.
  2. Основания для получения пенсионного содержания. Для начисления страховой пенсии, человек должен отвечать нескольким условиям: достичь пенсионного возраста, либо получить инвалидность или потерять кормильца. Второе обязательное условие – иметь в своём активе необходимое количество пенсионных баллов ИПК. Третье – иметь минимально допустимый размер страхового или трудового стажа (для граждан, начавших работать до 2001 года). Для получения накопительных выплат все эти факторы, кроме возрастного ценза, не важны.
  3. Возраст. Для начисления страхового содержания, человек должен достичь пенсионного возраста, который, после вступления в действие ФЗ №350 начал постепенно повышаться. Накопительная часть пенсии назначается по старым правилам – в 55 лет для женской половины трудящихся, и в 60 — для мужской.
  4. Порядок распоряжения. Страховые накопления имеют безличный характер, то есть отчисления по программе ОПС не накапливаются на счёте конкретного гражданина. Они направляются на выплату лицам, уже достигшим пенсионного возраста. Накопительные взносы аккумулируются на личном счету конкретного человека, и не могут быть использованы фондом ни на какие цели без его согласия. Владелец накопительного счёта может перевести имеющуюся на нём сумму в другой фонд, завещать наследникам и т.д.

Кто из наследников имеет право на получение средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета

Наследники (правопреемники) делятся на две категории:

правопреемники (наследники) по закону (этот момент прописан в п.6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях). Ими являются родственники умершего застрахованного гражданина, которым выплата средств пенсионных накоплений скончавшегося наследодателя производится независимо от состояния трудоспособности и возраста. Выплата идет в такой последовательности:

  • В первую очередь – супругу, детям (в том числе и тем, которые были усыновлены), родителям (усыновителям).
  • Во вторую очередь – внукам, сестрам, бабушкам, братьям, дедушкам.

Следует заострить внимание на том, что вторая категория может наследовать пенсионные накопления только в том случае, если от правопреемников первой очереди не поступало заявлений. Если в Пенсионном фонде России имеется заявление застрахованного гражданина о том, как должны быть распределены его пенсионные накопления, то Пенсионный фонд обязан сам сообщить всем правопреемникам о возможности получения данных средств

Если в Пенсионном фонде России имеется заявление застрахованного гражданина о том, как должны быть распределены его пенсионные накопления, то Пенсионный фонд обязан сам сообщить всем правопреемникам о возможности получения данных средств.

В случае если распоряжений от застрахованного лица не имеется, то наследники самостоятельно обращаются в Управление Пенсионного фонда для подачи соответствующего заявления.

Выплата наследуемых пенсионных накоплений скончавшегося кормильца одной очереди осуществляется в равных долях. Если говорить о правопреемниках второй очереди, то они вправе получить пенсионные накопления родственника, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета умершего кормильца лишь в том случае, если родственников первой очереди не имеется.

Сроки, в которые наследуются средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица

Правопреемники (наследники) имеют право обратиться за выплатой средств пенсионных накоплений в течение 6 месяцев со дня смерти кормильца. Для этого нужно посетить любой территориальный орган Пенсионного фонда (правопреемники его могут выбрать сами) и подать заявление по установленной форме. Спустя полгода, денежные средства будут выплачены наследникам.

В случае если правопреемник (наследник) не обратился с заявлением в отведенные законом 6 месяцев, то ему следует обратиться в суд, чтобы ему восстановили срок для обращения о выплате средств пенсионных накоплений.

Новости и изменения

В современных реалиях передача пенсионных накоплений в ныне действующие негосударственные ПФ невозможна, поэтому все отчисления работающими гражданами распределяются на формируемую страховую пенсию. Эти финансы не являются индивидуальными для отдельно взятых граждан, а служат основой общей государственной системы пенсий. Иными словами, с точки зрения действующего законодательства, граждане не вправе требовать возврата внесённых денежных средств.

До наступления 2021 года накопленные взносы будут расходоваться на выплату пенсий тем, кто уже вышел на заслуженный отдых. Благодаря своеобразной «заморозке» накопительной части правительство планирует сэкономить порядка 2 трлн. рублей и нивелировать проблему нехватки денежных средств, предназначенных для выплаты пенсионерами. Вернуть накопления народу решено по результатам стабилизации ситуации на экономическом рынке страны.

В текущем 2020 году согласно официальным заявлениям Пенсионного фонда остается прежняя система условий, назначения, отчислений и выплат накопительной пенсии.

Начиная с 2015 года, система пенсионного обеспечения в сфере накопительных сбережений функционирует не в полном объёме в связи с наложенным мораторием, существующим и по нынешний год.

Кому положена выплата пенсионных накоплений?

В действующем законе «О накопительной пенсии» № 424-ФЗ от 28.12.2013 г. определены лица, имеющие право получить средства пенсионных накоплений, а именно:

  • застрахованные граждане, имеющие денежные средства, перечисленные в счет накопительной пенсии и оформляющие страховую выплату, в том числе и досрочную (им может быть назначена единовременная выплата, срочная на определенный срок и бессрочная);
  • правопреемники умершего застрахованного лица.

Пенсионные накопления могут быть выплачены родственникам умершего в следующих случаях:

  • если выплата не была назначена или не была скорректирована с учетом дополнительных перечислений;
  • если была назначена срочная выплата и часть средств осталась неполученной;
  • если была назначена, но не выплачена единовременная выплата.

Важно, что накопительная пенсия, назначенная застрахованному лицу на пожизненный срок, не будет унаследована его правопреемниками.

Получение пенсии за умершего родственника

Согласно принятому законодательству существует два варианта наследования средств пенсионных накоплений:

  • по заявлению застрахованного лица;
  • без заявления, то есть по нормам действующего закона.

Второй вариант предполагает выплату средств согласно определенной последовательности:

  • в первую очередь — детям, супругу, родителям умершего;
  • во вторую очередь — братьям, сестрам, внукам, бабушкам и дедушкам.

В данном случае не имеет значение возраст и трудоспособность правопреемников. Деньги распределяются в равных долях наследникам каждой очереди. Родственники второй очереди имеют право на выплату только при отсутствии первостепенных.

При остатке средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии мамы, в случае ее смерти право на них имеют:

  • отец или усыновитель ребенка;
  • если такого нет, то ребенок, не достигший 18 лет или обучающийся на очном отделении образовательного учреждения до исполнения 23 лет.

В данном случае отсутствие правопреемников позволяет перечислить неполученные средства обратно в федеральный бюджет.

Заявление о распределении пенсионных накоплений

По желанию застрахованного лица возможно заранее определить круг лиц, которым будут выплачены пенсионные накопления, и обозначить доли, согласно которым они будут распределяться. Все это оговаривается в соответствующем заявлении или договоре.

Обращаться необходимо в территориальное управление ПФР по месту регистрации или фактического проживания, если формирование накоплений осуществляется в государственной компании, или в один из НПФ, если денежные средства копятся в одном из них.

  • По заявлению правопреемником может быть любое лицо, указанное в документе (родственник, сосед, знакомый), или несколько лиц.
  • После смерти гражданина данные лица имеют право обратиться за выплатой пенсионных накоплений умершего.

Что такое накопительная часть пенсии?

Понятие пенсии как вида социальных выплат определяет сущность и накопительной части пенсии. Это ежемесячная выплата в денежной форме, назначение которой компенсировать утраченный в связи с достижением определенного возраста (следовательно, и утратой трудоспособности) заработок.

Получать выплаты по накопительной части пенсии можно при наличии нескольких условий. Это достижение пенсионного возраста. С учетом нового закона о пенсиях 2019 года. И наличие в специальной части индивидуального лицевого счета или на пенсионном счете гражданина накоплений. Для этого необходимо понимать, как они формировались и формируются сейчас.

Как использовать накопительную часть пенсии

Согласно законодательству застрахованному лицу предоставляются три варианта использования взносов:

  1. Отказаться от накопительных взносов для увеличения страховых отчислений. При таком способе увеличится сумма пенсионных баллов. Только в случае наличия обязательного трудового стажа при достижении пенсионного возраста можно надеяться на повышение общего размера страхового начисления.
  2. Формировать накопления, использовать их для инвестирования через НПФ – так государство предоставляет возможность застрахованным лицам получить прибыль не с помощью собственных свободных средств, а от обязательных взносов. Иногда доходность от таких инвестиций превышает процентные ставки по банковским депозитам.
  3. Инвестировать средства с участием ГУК или УК. При наличии недоверия к негосударственным структурам существует возможность воспользоваться услугами компаний, деятельность которых строго контролируется государством. Доходность по такому размещению ниже, чем при инвестировании через НПФ. Часто процент прибыли по таким вложениям равняется уровню инфляции.

Для граждан, решающих, как распорядиться накопительными взносами, нужно учесть следующие нюансы:

  1. Право перехода на формирование накопительных выплат предоставляется один раз.
  2. Время и число переходов на начисление только страховой части не регламентируется.

Как получить

Чтобы получить положенные средства нужно направить весь перечень необходимых документов в ПФР или НПФ по почте, либо прийти лично. При отправке по почте нужно приложить нотариально заверенные копии, а при личном обращении – иметь при себе все оригиналы. В течение недели все документы будут рассмотрены и если они будут в порядке, наследнику будет выдана расписка об их получении.

Деньги можно будет получить как в отделении почтовой связи, так и на свой личный банковский счет, предоставив реквизиты с остальными документами.

Подробности о формировании накопительной и страховой частей

Порядок и срок обращения правоприемников

Обратиться за получением невыплаченной пенсии необходимо не позднее, чем через 4 месяца после кончины пенсионера и не позднее, чем через полгода после открытия наследственного дела. Как только наступила смерть гражданина, на чью пенсию имеются претенденты, они должны обратиться к нотариусу, чтобы получить у него свидетельство на разрешение вступления в наследство.

Необходимые документы

К документам, которые нужны будут для того, чтобы правоприемник мог получить накопительную часть пенсии, относятся:

  • паспорт заявителя;
  • если имеются основания, то необходимо предоставить документы, подтверждающие статус законного представителя гражданина (опекун, усыновитель);
  • документы, которые подтверждают родственную связь с погибшим и делают возможным получение пенсии (бывшая жена, предоставившая свидетельство о расторжении брака, родственницей не является, а значит и на выплату рассчитывать не может);
  • в случае, когда было просрочено обращение в НПФ и право на наследование было доказано через суд¸ при себе нужно иметь судебное заключение;
  • свидетельство о смерти пенсионера.

Выплаты возможны, если пенсионеру умер, до начисления ему пособия по старости

Как узнать размер выплат

Чтобы ознакомиться с данными о сумме накопленных погибшим средств следует:

  • обратиться в пенсионный фонд с заявлением на получение информации о размере наследования;
  • зарегистрироваться на сайте госуслуг или ПФР, ввести данные паспорта и СНИЛС погибшего, перейти в личный кабинет и в нем найти раздел о накопительной части пенсии. Там можно посмотреть интересующую информацию о размере положенной выплаты. Удобно, что можно скачивать выписки, справки, любые другие нужные документы;
  • пройти регистрацию на официальном сайте Сбербанка, написать заявление в банк о том, что необходимо просмотреть информацию о накопительной части, после рассмотрения заявления все нужные данные будут размещаться в виртуальном личном кабинете.

Очередность наследования может быть установлена законом или прописана в завещании

Ограничения по срокам

Средства, находящиеся на личном счету пенсионера, можно получить через шесть месяцев после заполнения типового заявления в ПФР. Такой длительный срок связан не с медлительным рассмотрением заявки, а с тем, что всем родственникам дается возможность заявить свои права на получение пенсии. В течение полугода все наследники могут воспользоваться своим законным правом на подачу заявления, по истечении этого срока денежная сумма будет распределена между теми правоприемниками, которые успели оформить все вовремя.


Проверить состояние лицевого счета можно на портале “Госуслуги” по номеру СНИЛС

Как получить накопительную часть пенсии по наследству?

Чтобы получить деньги, накопленные умершим в специальной части его индивидуального лицевого счета, необходимо знать, что такие суммы у него имеются, а далее для их выплаты необходимо соблюсти определенную последовательность действий:

  1. Выяснить место нахождения денежных средств (это может быть ПФР или один из НПФ).
  2. Написать заявление о выплате накопительной части пенсии умершего и отправить его по месту их нахождения лично или через почту.
  3. Получить документ — расписку-уведомление, подтверждающую принятие решения о назначении или отказе в выплате, в установленные законом сроки.
  4. Получить установленную к выплате сумму в следующем после принятия решения месяце.

Следует помнить, что не надо пренебрегать информированием известных родственников об их праве на наследование суммы пенсионных накоплений. В случае их обращения излишне выплаченные средства только одному из возможных правопреемников будут взысканы в судебном порядке.

Для предотвращения возможной ситуации наследники одной очереди могут оформить отказ от пенсионных накоплений в пользу других лиц (например, мать умершего может отказаться в пользу перечисления средств его жене и детям).

Куда обращаться правопреемникам за назначением?

Для назначения выплаты пенсионных накоплений необходимо обладать информацией о месте их формирования — ПФР или НПФ.

  • В любом случае первым делом следует обратиться в ПФР, так как вся необходимая информация поступает именно туда.
  • Если выяснится, что средства находятся в негосударственном фонде, то заявление о выплате направлять необходимо в НПФ по месту их формирования, где с умершим был заключен договор об обязательном пенсионном страховании. Как правило, в течение двух месяцев со дня прекращения действия данного документа НПФ отправляет уведомление о возможности получения денежных средств покойного его наследниками.

Если же страховщиком окажется ПФР, то заявление о назначении необходимо подать в управление по месту жительства обращающегося.

Сроки обращения и необходимые документы

Заявить о своих правах в качестве правопреемника средств пенсионных накоплений необходимо в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица — наследодателя.

Обращение должно быть оформлено в виде соответствующего заявления по месту нахождения денежных средств. Также к данному документу должны быть приложены необходимые документы, подтверждающие право наследования. К ним относятся:

  1. паспорт или иной документ, удостоверяющий личность и место жительства обратившегося правопреемника или его законного представителя;
  2. нотариально заверенный документ, подтверждающий право гражданина представлять интересы заявителя;
  3. свидетельство о смерти застрахованного лица;
  4. документы, подтверждающие родственные связи с умершим;
  5. разрешение органов опеки на отказ от причитающихся правопреемнику денежных средств;
  6. дополнительные документы.

Для установления родственных отношений во внимание могут быть приняты:

  • свидетельства о рождении, где умерший является отцом ребенка;
  • о браке, подтверждающее законные отношения супругов;
  • об усыновлении, подтверждающее право приемных детей на выплату пенсионных накоплений и иные документы.

К дополнительным документам можно отнести:

  • решение суда, если срок обращения за выплатой был восстановлен через судебные органы или отсутствие факта лишения родительских прав в случае наследования средств материнского капитала, если же отец умер — свидетельство, подтверждающее данный факт;
  • а если ребенок — получатель выплаты является совершеннолетним, то справка из образовательного учреждения.

В случае представления документов по почте необходимо представлять нотариально заверенные их копии, если же заявитель или его законный представитель лично обращаются за назначением, то документы должны быть представлены в подлиннике.

Кратко о накопительных пенсиях в России к 2020 году

  1. Накопительные пенсии сформировались у людей 1967 года рождения и моложе, официально работавших с 2002 по 2013 год. Небольшие пенсионные накопления сформировались у мужчин 1953—1966 года рождения и женщин 1957—1966 года рождения, официально работавших в 2002—2004 годах.
  2. Инвестированием накопительных пенсий занимаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.
  3. Выбрать УК или НПФ каждый должен сам. Это называется «распорядиться накопительной частью». Если ничего не выбирать, деньги по умолчанию попадают в государственную корпорацию УК «Внешэкономбанк», но ответственность за такой выбор все равно лежит на вас.
  4. За 2011—2018 годы большинство НПФ в среднем дали доходность около 6% годовых и проиграли росстатовской инфляции. Лучшие НПФ заработали 8—10% и опередили официальный рост цен.
  5. За тот же период управляющие компании в среднем заработали около 7% и опередили инфляцию. Лучшие УК заработали 9—11% годовых.
  6. УК ВЭБ сработала выше среднего — 7,5% годовых. Пенсионные накопления под управлением государства росли быстрее, чем цены.

Как узнать сумму накоплений

При наличии договора с НПФ Сбербанка можно получить сведения о сумме накоплений на сайте организации онлайн. Для этого необходимо ввести паспортные данные и перейти в личный кабинет. Для получения информации о состоянии счета можно воспользоваться услугами банка – партнера НПФ. Для этого необходимо:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • заполнить заявление;
  • получить выписку о состоянии счета.

Через интернет

Информацию о сумме накоплений можно получить на сайте ПФР. Для этого в Личном кабинете портала государственных услуг необходимо:

  • пройти регистрацию: заполнить предусмотренную форму;
  • подтвердить регистрацию с помощью полученного кода;
  • дождаться получения доступа к аккаунту;
  • авторизоваться;
  • активировать раздел Электронные услуги;
  • выбрать пункт Пенсионный фонд;
  • узнать интересующие данные.

В пенсионном фонде

Получить информацию о состоянии личного счета можно в ПФ по месту жительства или в негосударственном пенсионном фонде, с которым заключено соглашение на инвестирование взносов. Для этого необходимо:

  • предъявить сотруднику паспорт и страховой номер;
  • написать заявление;
  • подождать 10-15 минут и получить справку о сумме накопленных средств.

Через работодателя

Как узнать накопительную часть пенсии трудоустроенному гражданину? Доступом к данным застрахованного лица располагает работодатель, который совершает отчисление взносов. Обратиться за сведениями необходимо в бухгалтерию предприятия и:

  • предъявить паспорт и номер лицевого счета;
  • написать или изложить устное заявление о выдаче информации;
  • получить выписку.

Проверка

Портал дает много возможностей для каждого человека, а не только ознакомление с положенной суммой. Здесь можно заказывать различные документы, узнавать накопления и подавать заявление на постановку ребенка в дошкольное учреждение.

Для уточнения накоплений на портале необходимо выполнить алгоритм действий:

  1. пройти регистрацию на официальном ресурсе. Для этого нужно указать контактную информацию, код доступа, пришедший в СМС оповещении, а также отправить паспортные данные и СНИЛС на проверку достоверности;
  2. после получения уведомления нужно зайти на официальный ресурс и авторизоваться. А уже в личном кабинете перейти на вкладку пенсионных накоплений;
  3. затем открыть вкладку, где будут все сведения о накоплениях за все время;
  4. далее человеку станут доступны все данные о денежных средствах и накоплениях на дату запроса.

Также возможно это сделать лично в отделении. Для этого потребуется паспорт и зеленый пластик СНИЛС. Представители государственного органа самостоятельно выдадут информацию обо всех накоплениях на данный момент времени.

Дополнительно здесь стоит отметить, что можно узнать информацию о накоплениях и в негосударственном Пенсионном Фонде. Например, в Сбербанке. Это инвестиционная компания, одобренная Центральным банком России.

То есть каждый пенсионер или гражданин может перевести свою накопительную выплату в данное учреждение и распоряжаться ими по своему усмотрению.

Накопительная выплата в Сбербанке – это возможность приумножить вложения за счет инвестирования самого известного фонда.

Для того, чтобы узнать о платеже, нужно:

  1. посетить отделение НПФ и уточнить у представителей организации о сумме накоплений на лицевом счете. Для этого человек предоставляет зеленый пластик;
  2. также можно найти сведения дистанционно через интернет. Оказать помощь могут также сотрудники представленного банка;
  3. для получения сведений пенсионер может воспользоваться банкоматом или терминалом.

Схема получения по наследству накопившихся средств в НПФ

Наследование пенсионных накоплений умершего, содержащихся на счетах НПФ, происходит в аналогичном порядке. В течение полугода, необходимо подать прошение о регистрации наследных прав в связи с получением пенсии усопшего в виде наследства.

При нарушении данного срока его можно восстановить. Это осуществляется только в судебном порядке, на основании подтверждающих документов.

Порядок наследования

Передача пенсии по наследству может быть инициировано только на основании заявления поданного наследниками. Автоматическое наследование не предусмотрено. Заявление направляется в территориальное представительство ПФР или НПФ.

Если передача пенсии по наследству происходит в соответствии с завещанием, наследниками не могут быть объявлены лица, не являющиеся близкими родственниками наследодателя. Степень родства устанавливается Семейным кодексом Российской Федерации.

Совместно с заявлением подаются все документы, которые подтверждают право заявителя претендовать на пенсионные накопления усопшего. Устные заявления в расчет не принимаются.

Основные выводы

Итак, подводим основные итоги всех норм и нововведений, действующих в условиях пенсионного обеспечения граждан РФ на период 2020 года:

  1. Накопительная пенсия – это дополнительная часть пенсионных выплат, процедура формирования которой решается гражданами самостоятельно.
  2. Преимуществом накопительной части пенсии является её персонификация и возможность выгодного инвестировать средства для получения прибавки к основным выплатам.
  3. Для формирования накопительной части ПО могут быть направлены полностью или частично средства так называемого «материнского капитала».
  4. Накопительная часть сформируется из обязательных отчислений до 2005 года, прибыли от инвестиционных действий, а также добровольных перечислений.
  5. Процедура получения накоплений предполагает выяснение места аккумулирования отчислений.
  6. Стандартные сроки рассмотрения всех заявлений, а также последующего принятия решения о возможности назначения накопительной или срочной пенсионной выплаты не превышают 10 дней.
  7. Установленные на законодательном уровне сроки рассмотрения поданного заявления и принятия по нему решения о назначении единовременных выплат не превышают 30 дней.
  8. Единовременная выплата должна осуществляться не позже двух месяцев с даты получения официального положительного решения.

Накопительная часть пенсионного обеспечения является сегодня своеобразным вкладом, который пополняется будущим пенсионером в течение всего периода его трудовой деятельности. Такой вклад позволяет существенно увеличить основную часть начисленного пенсионного обеспечения гражданам России, официально находящихся на заслуженном отдыхе.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий