Возврат комиссии по кредиту

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий. Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика. Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

 В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов. Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается. Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Можно ли вернуть деньги?

Казахстанцы в большинстве случаев могут вернуть себе деньги, выплаченные за комиссии. Это касается договоров, заключённых до 1 июля 2016 года. По типу займа ограничений нет – ситуация распространяется и на потребительские кредиты, и на ипотеку, и на автокредитование.

О том, как вернуть уплаченные комиссии за кредиты, взятые до 2016 года, можно прочитать здесь.

Для этого, во-первых, нужно посмотреть в своём договоре о займе перечень платежей и сравнить его со списком Нацбанка. Если в вашем договоре есть комиссии, которые в список не входят, следует обратиться в Национальный банк с заявлением о незаконном взимании КВСС/КОК. Также можно написать письмо-претензию на имя руководства банка с просьбой вернуть деньги, переплаченные за незаконную комиссию. Если эти действия не принесут результата, следует обратиться в суд по месту нахождения ответчика, то есть банка.

Весь судебный процесс, по словам юриста Нургуль Малик, займёт 2-3 месяца. Для подачи иска нужны следующие документы:

  • договор о банковском займе. Если он утерян, нужно обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче дубликата договора;
  • выписка по счёту за весь период займа. Необходимо при получении выписки тщательно её проверить, так как банки могут пропустить некоторые месяцы либо выдать данные с ошибками;
  • справка об отсутствии задолженности, если кредит уже закрыли;
  • удостоверение личности заёмщика.

«Суды признают условия о комиссиях за открытие и ведение ссудных счетов недействительными и незаконными и принимают сторону простых заёмщиков. Также необходимо провести досудебную процедуру: написать претензию на имя руководства банка, чтобы вам вернули комиссию, которую вы уже проплатили. Зачастую банки отвечают отказом, и после этого можно подавать в суд, чтобы свои нарушенные права восстановить», – отмечает Малик и добавляет, что главное – вовремя обратиться к хорошему юристу.

По её словам, заёмщик при судебной тяжбе с банком больших затрат не понесёт, так как закон на стороне клиента банка. По Гражданско-процессуальному кодексу суд присуждает проигравшей стороне расходы, которые понёс победитель.

«Человек может самостоятельно обратиться в суд и представлять свои интересы сам, если владеет информацией, конкретными нормами, к которым он может апеллировать. Если же он этим не владеет, то, конечно же, лучше обратиться к специалисту. По большому счёту, любой добросовестный юрист, я считаю, должен брать 10% от этой суммы. Но эти деньги, которые человек потратит на юриста, его услуги, возвратятся. Когда истец выигрывает, его расходы несёт проигравшая сторона», – добавляет эксперт.

Малик подчёркивает, что казахстанцы могут судиться с банками и по закрытым кредитам. Даже тем, которые погашены более трёх лет назад, – для этого обязательно нужно досудебное урегулирование спора.

Законность отдельных видов банковских комиссий

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет
Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным. Во-первых зачисление денежных (кредитных) средств на счет клиента является обязанностью банка…

Банковская комиссия (плата) за выдачу кредита
Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным…

Банковская комиссия за снятие наличных в банкомате
Данная комиссия банка является законной. Кредитная карта – это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, вы можете рассчитаться с помощью карты…

Банковская комиссия за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Понятие «расчетное обслуживание», «расчетно-кассовое обслуживание» и «обслуживание кредита» фактически тождественно понятию «обслуживание (ведению) ссудного счета.

Взимание банком комиссии за обслуживание счета (счета кредитной карты). Административная ответственность банка.
Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета (счета кредитной карты), исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами по-разному…

Банковская комиссия за обслуживание счета законна. Судебная практика
Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг (открытие банковского счета, выдача карты), Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием…

Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Как указывалось ранее, ряд банков обусловливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг, которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта…

Добавлено 27.03.2018: Последствием признания недействительным условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета является возмещение гражданину-потребителю убытков по правилам ст. 15 ГК РФ (см. подробнее п. 5 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг»; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года).

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты Альфа-Банка
Клиенту при заключении договора предлагается подписать стандартный бланк договора, т.е. отказаться от каких-то заранее сформулированных в бланке условий клиент не может.
Если заемщик не воспользовался потребительской картой, плата за обслуживание счета карты банком не взимается.

Банковские комиссии на оплату страховых взносов. Участие заемщика в программе страхования банка
Выдача кредита нередко обусловлена присоединением заемщика к так называемым программам страхования жизни заемщиков. Арбитражные суды соглашаются с позицией Роспотребнадзора о незаконности данной услуги банка…

Банковская комиссия за обслуживание лимита овердрафта
Давая оценку правомерности взимания комиссий за обслуживание лимита овердрафта, суды, как правило, приходят к следующим выводам: обслуживание лимита овердрафта самостоятельной услугой банка не является…

Плата (комиссия) за услуги СМС-банк (SMS)
Плата за услуги СМС-банк взимается законно, если договором данная услуга предусмотрена и клиент банка был ознакомлен с тарифами…

Александр Отрохов, Правовой центр «Логос» (г. Омск), 9 апреля 2013 года

Как вернуть комиссию по кредиту?

Если гражданин или организация, ознакомившись с договором, увидели незаконные комиссии, то есть 2 варианта действий:

  • изначально настаивать на незаконности отдельных пунктов договора. Тогда с вероятностью 99,9 % кредитный договор Банк откажется заключать. И принудить его не получится. Придется искать другого кредитора;
  • подписать кредитный договор. А затем обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным в части. Оспорить соответствующие пункты и не платить комиссии.

Если же заемщик уже оплатил комиссию, то сначала разумно написать претензию в Банк. Параллельно можно подать жалобу в Банк России. По результатам рассмотрения претензии заемщику останется принять решение, обращаться ли в суд. Здесь нужно пойти по пути составления искового заявления о недействительности сделки в части. И применения последствий недействительности – возврат комиссии по кредиту.

Если клиент обнаружил, что с него удержана незаконная комиссия, он вправе потребовать возврата лишней суммы. Процедура изначально проходит в досудебном порядке. Для этого гражданин обращается в отделение банка и составляет письменную претензию в 2 оригинальных экземпляров (1 из них необходимо оставить у себя).

Порядок действий следующий:

  1. Заемщик изучает текст кредитного договора и находит пункты о комиссии.
  2. Выявляет противоречие этой информации с требованиями гражданского законодательства (самостоятельно или с помощью юриста).
  3. Составляет 2 одинаковых претензии и приносит их в банк.
  4. Получает письменную отметку на каждом документе, подтверждающую факт принятия заявления в работу.
  5. Ожидает ответа от банка в установленные сроки (обычно до 30 рабочих дней).

По результату рассмотрения банк должен принять решение и предоставить письменный ответ (лично в руки, представителю по доверенности или на почту). Если решение положительное, незаконно удержанная комиссия должна быть возвращена в полном объеме. Если же решение отрицательное, гражданину следует подать исковое заявление в суд или жалобу в другие инстанции (Роспотребнадзор, ЦБ РФ).

По статистике в подавляющем большинстве случае заявитель получает отказ от банка. Поэтому ему необходимо добиваться компенсации в суде. Начинать разбирательство целесообразно, если:

  • сумма взятой комиссии действительно большая – порядка несколько тысяч/десятков тысяч рублей и более;
  • она действительно удержана незаконно;
  • есть возможность документально подтвердить все факты, имеющие отношение к делу.

Обратите внимание! Исковое заявление необходимо подать в мировой суд по месту своей регистрации. Если сумма требований превышает 50000 рублей, гражданин обращается в федеральный суд

Иск можно составить самостоятельно или с помощью профессионального юриста. Структура и содержание документа аналогичны претензии, которая подается в банк. В заявлении заемщик подробно описывает ситуацию, ссылается на документы и нормы законодательства. Оплачивать пошлину в данном случае не нужно. Однако определенные издержки могут возникнуть в связи с оплатой услуг юридического сопровождения.

Обратиться с претензией в банк.

Претензию лучше отнести лично. Она должна быть составлена в двух экземплярах. Попросите банковского сотрудника расписаться на каждом из них, а затем один заберите себе. Если такой возможности нет, направьте претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В ней следует потребовать, чтобы банк признал пункт договора, предусматривающий уплату комиссии, недействительным, и вернул денежные средства.

Важно! Если с момента уплаты комиссии прошёл какой-то период времени, целесообразно, основываясь на ст. 395 ГК РФ, требовать от банка уплаты процентов за использование чужих средств

Сумма %= Ставка рефинансирования ×Сумма комиссии ×Число дней просрочки360 ×100%

Пожаловаться в специализированные организации.

Важно! Согласно ст. 17 Закона № 2300-1 при подаче искового заявления госпошлину уплачивать не надо, поскольку вы обращаетесь в суд в качестве потребителя, чьи права нарушены

Какие комиссии считаются незаконными?

Кредитные организации зачастую пользуются различными способами для получения дополнительной прибыли. Одна из таких уловок для клиентов – страхование по кредиту, а также ежемесячные взносы за обслуживание счета. В большинстве случаев, эти услуги заемщику не требуются. Однако должник обязан оплачивать комиссию, согласно кредитному договору. Поэтому прежде чем подписывать контракт, необходимо уточнить какие дополнительные услуги включены в программу займа денежных средств, а также в каком размере они будут оплачиваться.

Согласно ФЗ №2300-1, большинство дополнительных взносов и страховок по кредиту являются незаконными, так как ущемляют права потребителей, например:

  1. Страхование жизни заемщика. Чаще всего, в кредитном договоре уже прописан пункт о страховке, за что банк ежемесячно изымает часть денежных средств. В статье №16 ФЗ “О защите прав потребителей” сказано, что обслуживание приобретения одного товара с обязательным приобретением других услуг является незаконным. Убытки, причиненные потребителю, вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, возмещаются продавцом в полном объеме. Продавец в нашем случае – это банк. Соответственно, кредитный договор с обязательным страхованием признается незаконным. Для этого заемщику требуется обратиться в суд, если кредитная организация отказывается от реструктуризации страховки;
  2. Комиссия за открытие кредитного счета. Некоторые банки продолжают изымать дополнительную выплату при подписании кредитного соглашения, однако эта услуга является незаконной и может быть обжалована в суде;
  3. Комиссии за кассовое обслуживание. Подобные сборы являются грубым нарушением закона, так как деятельность банка основана на рассчетно-кассовом обслуживании клиентов и эта услуга не может быть предоставлена в виде дополнительной.

Осуществить возврат скрытых комиссионных требуется до истечения 3-летнего срока исковой давности.

Разрешить спор с банком возможно:

  • в досудебном порядке, направив жалобу в кредитную организацию с требованием осуществить возврат незаконно оплаченных комиссионных;
  • если банк отказывается осуществить перерасчет, заемщик вправе обратиться в суд в течение 3 лет.

Рассмотрим наиболее частые дополнительные услуги, которые предлагает банк:

  1. Комиссия за выдачу денежных средств. В некоторых банках, сумма может достигать до 15% от стоимости кредита. В тоже время, заемщик должен будет выплачивать процент от общей сумме заимствованных средств;
  2. Комиссия за выдачу и обслуживание банковской карты;
  3. Комиссия за вывод денежных средств через банкомат;
  4.  СМС информирование.

Данные услуги являются обязательными и автоматически предоставляются при подписании кредитного договора. На этой стадии заемщик может отказаться от ежемесячной выплаты комиссионных. В противном случае, вернуть уплаченные деньги будет невозможно, так как данные услуги банк предоставляет на законных основаниях.

Виды незаконных комиссий

Немного правовой информации. Согласно п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 “Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре”, Банк имеет право получать отдельные комиссии. Когда они связаны с оказанием самостоятельной услуги клиенту.

По кредитному договору Банк обязан выдать кредит. А заемщик – вернуть долг и проценты по кредиту. Следовательно, банк обязан за свой счет выполнить действия, связанные с выдачей кредита. Не может быть законной комиссии за:

  • выдачу кредита,
  • открытие ссудного счета для зачисления кредита,
  • проведение операций по сопровождению кредита (принятие оплаты в счет погашения займа и т.п.)
  • досрочное погашение потребительского кредита

После получения кредита заемщики нередко вынуждены оплачивать не только основной долг и банковские проценты, но и комиссии. Некоторые из них являются незаконными (даже если они упоминаются в тексте кредитного договора), поскольку противоречат ст. 819 ГК. В ней указано, что банк предоставляет кредит на определенный срок. В обязанности клиента входит только возврат этой суммы с начисленными процентами до конкретной даты.

Поэтому все остальные комиссии и сборы заемщик оплачивать не обязан, например:

  1. Выплата за предоставление кредитных средств. Деньги должны предоставляться бесплатно (наличными через кассу или на карту).
  2. Оплата за обслуживание счета. Клиент не должен оплачивать его открытие и ведение, поскольку эти функции являются обязанностями банка.
  3. Комиссия за досрочную выплату по кредиту. Незаконным является удержание любого сбора – как за полное, так и за частично досрочное погашение.
  4. Сбор за внесение средств. Эта комиссия тоже незаконна за исключением случаев, когда заемщик погашает кредит с помощью сервисов других банков (например, внесение через сторонний банкомат).
  5. Взнос за страхование жизни и здоровья. Страховка приобретается только в добровольном порядке. Однако если заемщик не желает приобретать ее, банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
  6. Плата за рассмотрение заявки и совершение расчетов – эта услуга также должна предоставляться бесплатно.
  7. Комиссия за обслуживание кредитной карты. Оспорить незаконность этого сбора довольно трудно – в настоящий момент однозначной судебной практики по подобным делам не сложилось.
  8. Прочие комиссии: наиболее распространенный вариант – оплата услуги смс-информирования. Оспорить незаконность этого сбора практически невозможно, поэтому лучше просто отключить сервис. К тому же размер ежемесячного платежа небольшой – в среднем 60-70 рублей.

Как вернуть незаконно уплаченные комиссии

В большинстве случаев оспорить действия банка невозможно, поскольку договор составляется исключительно грамотно, в полном соответствии с действующим законодательством.

Но если суть взимаемой комиссии противоречит ему, клиент может:

  1. Обратиться непосредственно в банк для прояснения ситуации. Это небесполезный шаг, поскольку в результате заемщик получает письменный ответ, который впоследствии можно использовать вместе с другими документам при подаче искового заявления.
  2. Обратиться напрямую в суд. Процесс стоит затевать только в том случае, если величина переплаты действительно очень большая и в то же время комиссия противоречит законодательству.

В случае, если финансовая организация нарушила права заемщика, он все равно должен исправно выплачивать все текущие суммы. Тогда у компании не будет к клиенту никаких претензий, и суд может занять сторону последнего. В целом, знать и замечать «скрытые» комиссии надо заранее. Так можно сэкономить деньги, время и выплачивать кредит в комфортном режиме.

Влияние возврата комиссии на кредитную историю

Некоторые заемщики с опаской ходатайствуют о возврате собственных денег, поскольку полагают, что банки внесут их в «черный список». И в дальнейшем они лишаются возможности получить заем в каком-либо кредитном учреждении ввиду отрицательной кредитной истории.

Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным. Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции.

Ежедневно количество клиентских обращений по возврату комиссий возрастает, поэтому составление таких списков лишено смысла, поскольку аудитория платежеспособных заемщиков в этом случае может уменьшиться в несколько раз.

К тому же значимую роль здесь играет высокая конкуренция среди банков. Другие учреждения с удовольствием переманят надежных клиентов.

Незаконные комиссии в банке «Русский стандарт»

Отдельно хотелось бы остановиться на отношении к клиентам (как к заемщикам, так и ко вкладчикам) в . Безобразия, творящиеся в этом банке с начислением различных незаконных комиссий зашкаливают. И если незаконные комиссии заемщиком «вкручивают» многие банки, то вот с комиссией, которые банк пытается получить с вкладчиков многие сталкиваются впервые.

К примеру, если вы вдруг захотите сделать внутренний перевод с одной вашей карты в банке «Русский стандарт» на другую  в этом же банке, то можете столкнуться с комиссией в размере 1%, о которой банк не будет вас предупреждать (хотя по закону — обязан предупредить еще до совершения банковской операции). Что удивительно, на один и тот же вопрос о наличии и размере комиссии работники банка дают разные ответы.

Не смотря на то, что банк уже привлекался к административной ответственности за такую комиссию, «воз и ныне там».

Другой пример отношения к клиентам — это действия банка «Русский стандарт» к клиентам, которые начинают отстаивать свои права. В ответ банк без объяснения причин может просто заблокировать ваши карты, опять же — не предупредив вас об этом, что может сыграть неприятную «шутку» в тех случаях, когда денег на карте достаточно много и вы расчитывали ими воспользоваться.

Также к разряду необъяснимых глупостей банка «Русский стандарт» можно отнести невозможность пользоваться одновременно двумя картами MastrerCard GOLD и Visa Gold этого банка (зачем тогда предлагать и выпускать эти карты для одного и того же клиента???).

Статья написана и размещена 25 июля 2012 года. Дополнена — 02.06.2013, 26.10.2014, 04.09.2015, 26.07.2016

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

Статья отосится к разделу о защите прав потребителей. Данный раздел сайта состоит из следующих статей, образцов документов и рекомендаций:

  1. Срок службы и срок годности

  2. Последствия продажи товаров ненадлежащего качества

  3. Сроки удовлетворения отдельных требований потребителя

  4. Ответственность за просрочку требований потребителя

  5. и основания для его возмещения

Смотреть галерею

  • Возврат комиссии в добровольном порядке банком при получении клиентской претензии в течение 10 суток.
  • При сумме иска более 50 тысяч дело рассматривает районный суд в течение 2 месяцев.
  • Мировой судья рассматривает иск при сумме меньше 50 тысяч в течение месяца.
  • Судебное постановление вступает в силу в течение 1 месяца.
  • Исполнительный лист производится в течение 10 суток.

Судебное решение очень редко обжалуется банками, однако при пользовании данным правом срок может растянуться дополнительно на 2 месяца. После получения исполнительного листа в суде, заемщиком отправляется заявление в РКЦ Банка РФ. Деньги спишут со счета кредитного учреждения и переведут клиенту на счет. Чтобы вернуть комиссию заемщику, нужно предоставить договор по кредиту в оригинале, а также квитанции о произведенных выплатах. В банке выдают копии документов.

Альтернативные варианты решения вопроса

Если банк отказал в компенсации, гражданин может обратиться в другие организации для защиты своих прав:

  1. Роспотребнадзор: заемщик направляет жалобу в эту организацию и прилагает те же самые документы – копию претензии, ранее поданной в банк с отметкой о принятии в работу, копию паспорта и кредитного договора. Срок рассмотрения может занять до 1 месяца. Преимущество обращения в Роспотребнадзор в том, что эта организация часто встает на сторону клиента – потребителя услуг.
  2. ЦБ РФ – подать жалобу на банк можно как лично, так и в виде онлайн-обращения. Порядок действий точно такой же.
  3. Финансовый обмудсмен – эта должность введена в 2018 году. Омбудсмен обязан рассматривать споры между банком и заемщиком, если они связаны с суммами, не превышающими 300 тыс. руб.

Важно понимать, что решение Роспотребнадзора или ЦБ банк может оспорить в суде, и такой сценарий развития является наиболее вероятным. Поэтому фактически разбирательство может затянуться на довольно длительный срок

Однако все документы, полученные от промежуточных инстанций, необходимо сохранить и приложить к исковому заявлению в качестве дополнительных доказательств.

Таким образом, далеко не все комиссии, связанные с получением и обслуживание кредита, удерживаются с заемщиков законно. Если сумма действительно большая, заемщику целесообразно проконсультироваться с юристом и оценить шансы на успех. Затем необходимо обратиться в суд и потребовать взыскания этих сумм.

Как вернуть комиссию по кредиту?

Первое, что следует сделать – это попытаться договориться с банком. Для этого потребуется запросить официальную выписку и подготовить досудебную претензию. В претензии указать:

  • личные данные;
  • паспортные сведения;
  • номер договора;
  • размер незаконно списанной комиссии;
  • просьбу вернуть денежные средства обратно на банковский счет.

Пример претензии:

Руководителю Самарского филиала

ООО «Банк Про»

Иванову Сергею Петровичу

От Ивановой Анны Викторовны

Претензия

Между мной, Ивановой А.В. и банком ООО «Банк Про» 15.01.2020 года был заключен договор на открытие дебетовой карты. В рамках выбранного продукта не предусмотрена плата за пользование картой. По состоянию на 01.03.2020 года на карте была сумма в размере 25 000 рублей. 16.03.2020 года со счета было списание в размере 750 рублей. Никаких расходных операций начиная с последнего пополнения счета, которое было 01.03.2020 года, я не совершала. Прошу дать разъяснения по списанной сумме со счета 4100 0001 0001 0001 и вернуть денежные средства обратно.

Итоги рассмотрения претензии прошу направить официальным письмом, по адресу регистрации: г. Самара, ул. Просторная, дом 1, кв. 751.

Иванова А.В. дата и подпись

В принципе, существует возможность оспорить любые комиссии и платежи по кредиту, которые заемщик считает неправомерными или излишними

Но важно понимать, что банк вернет средства, только если его действия очевидно идут в разрез с законом, а суд – дело долгое и затратное. Так какие же комиссии банков являются незаконными?

​Возврат комиссии – денежное требование, поэтому первоначально предъявляется банку в виде письменной претензии. Порядок ее принятия и рассмотрения регулируется внутрибанковскими правилами. Если нет возможности с ними ознакомиться, подготовить претензию можно в свободной форме, указав основания и подтверждение своих требований, а также основанную на расчетах сумму, которую банк должен вернуть. При отказе банка в возврате комиссии этот вопрос разрешается в судебном порядке.

Один из существенных вопросов, который возникает у заемщиков, желающих вернуть комиссии, – срок подачи претензии и (или) иска. В данном случае действует общий 3-х летний срок исковой давности. Но проблема зачастую кроется в другом – когда наиболее эффективно будет обращение?

  1. Если речь идет о единовременно выполненном платеже, скажем, при выдаче кредита, то можно обращаться с требованием о возврате в любое время. Это никак не отразиться на условиях кредитования – они уже согласованы, договор подписан, а кредит выдан.
  2. Если комиссии небольшие, уплачиваются на регулярной основе, например, за ведение ссудного счета и т.п., то можно подождать их накопления и вернуть всю сумму в полном объеме. Однако разумнее сразу же обратиться в банк или в суд. Это позволит в случае признания вашей правоты прекратить взимание незаконных комиссий, признать соответствующий пункт договора незаконным, а значит – сберечь ваши средства.
  3. Если вы разово заплатили небольшую сумму комиссии, то оцените свои реальные выгоды от обжалования действий банка в суд. Возможно, проще обходить варианты проведения операций, предусматривающих комиссии, как, например, обналичивание средств с кредитной карты, чем идти на длительный судебный процесс.

Ст. 819 ГК РФ регламентирует, что собой представляет кредитный договор. В соответствии с таким договором банк обязуется на определённых условиях предоставить кредит заёмщику в той или иной сумме, а заёмщик, в свою очередь, обязуется вернуть полученные средства и начисленные проценты.

Согласно ст. 779 ГК РФ включение в договор каких-либо комиссий указывает на то, что клиенту будут оказываться какие-либо возмездные услуги, которые ему необходимы. В то же время выдача и обслуживание кредита, открытие ссудного счёта и его ведение не являются такими услугами – это непосредственные обязанности банка, предусмотренные нормативными документами и осуществляемые в ходе операций по кредитованию. Получается, что заёмщик, оплачивая вышеуказанные комиссии, по факту оплачивает услуги, которые ему не оказываются.

Важно! Излишне уплаченные суммы комиссий можно вернуть как непосредственно после получения займа, так и в процессе его погашения или даже после закрытия кредитного договора. Но нужно помнить о трёхгодичном сроке исковой давности – вернуть можно лишь те комиссии, с момента уплаты которых не прошло три года

Итоги

Обобщая изложенное, представим законные и незаконные комиссии в виде Схемы.

Также отметим, что комиссии могут называться по-разному. Чтобы разобраться, законны они или нет, надо ориентироваться не на названия, а на суть и на выработанные судами критерии.

на

Электронная подписка за 8400 руб.Печатная версия за YYY руб.

Шансы получить незаконно удержанные комиссии зависят от особенностей кредитного договора и текущих требований законодательства. Если истцу удастся доказать факт нарушения закона, финансовая организация вернёт комиссию и проценты по ней, дополнительно выплатит неустойку, компенсацию морального вреда.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий